|
З метою врегулювання суспільних відносин, що виникають у сфері
збору, оброблення, зберігання, захисту та використання інформації
про виконання особами грошових зобов’язань, функціонування інституцій,
пов’язаних з обміном інформацією про грошові зобов’язання та забезпеченням
прав та інтересів суб’єктів кредитної історії прийнято Закон України
від 23.06.2005 № 2704-IV «Про організацію формування та обігу
кредитних історій» (далі — Закон № 2704-IV), що набирає чинності
через шість місяців з дня його опублікування (опубліковано в газеті
«Голос України» від 29.07.2005 № 138), тобто з 30.01.2006.
Законом № 2704-ІV внесено ряд змін до Законів України від 01.06.2000
№ 1775-ІІІ «Про ліцензування певних видів господарської діяльності»
(зі змінами та доповненнями, далі — Закон № 1775-ІІІ), від 15.05.2003
№ 755-IV «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб
— підприємців» (із змінами і доповненнями), від 20.12.2001 № 2908-ІІІ
«Про кредитні спілки» (із змінами і доповненнями), від 01.07.2004
№ 1952-IV «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно
та їх обмежень» (із змінами і доповненнями), від 18.11.2003 №
1255-IV «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень»
(із змінами і доповненнями).
Згідно зі змінами, внесеними до ст. 9 Закону № 1775-ІІІ
ліцензуванню підлягатиме діяльність, пов’язана із збиранням, обробленням,
зберіганням, захистом, використанням інформації, яка складає кредитну
історію (п. 74 ст. 9 Закону № 1775-ІІІ).
Статтею 3 Закону № 2704-IV наведено основні терміни, що вживаються
в цьому Законі, серед яких, зокрема:
кредитна історія — це сукупність інформації про юридичну
або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання
нею зобов’язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації
відповідно до Закону;
бюро кредитних історій (далі — Бюро) — юридична особа, виключною
діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка
складає кредитну історію;
ведення кредитної історії — діяльність Бюро із збирання,
оброблення, зберігання, захисту, використання інформації, яка
складає кредитну історію;
користувач Бюро — юридична або фізична особа — суб’єкт
господарської діяльності, яка укладає кредитні правочини та відповідно
до договору надає і має право отримувати інформацію, що складає
кредитну історію;
суб’єкт кредитної історії — будь-яка юридична або фізична
особа, яка уклала кредитний правочин та щодо якої формується кредитна
історія.
Згідно із ст. 15 Закону № 2704-IV предметом діяльності Бюро є
виключно ведення кредитних історій, а також здійснення іншої діяльності,
що має на меті реалізацію положень цього Закону.
Бюро починає здійснення своєї діяльності з моменту отримання
ліцензії.
Ліцензія надається Міністерством юстиції України на підставі
заяви Бюро та документів, що підтверджують наявність:
1) сплаченого статутного капіталу в розмірі, що передбачений Законом
№ 2704-IV;
2) Положення Бюро, яке, зокрема, повинно містити правила:
а) збору, опрацювання, коригування та передавання інформації;
б) надання кредитних звітів;
в) зберігання та захисту інформації;
г) ведення реєстру запитів кредитних історій.
Статтею 16 Закону № 2704-IV визначено, що державне регулювання
діяльності Бюро здійснюється Уповноваженим органом відповідно
до цього Закону.
Уповноважений орган:
1) приймає відповідно до вимог цього Закону власні нормативно-правові
акти та рекомендації щодо діяльності Бюро;
2) здійснює функції органу ліцензування, які визначені законодавством
України про ліцензування певних видів господарської діяльності;
3) веде Єдиний реєстр Бюро та письмово інформує Бюро про всі зміни
в Реєстрі;
4) контролює відповідність діяльності Бюро вимогам цього Закону,
нормативно-правових актів Уповноваженого органу та Положенню Бюро;
5) здійснює контроль за цільовим використанням інформації, що
міститься в кредитній історії під час реорганізації або ліквідації
Бюро;
6) звертається до Бюро з письмовим застереженням щодо припинення
порушення та вжиття необхідних заходів для його усунення;
7) звертається до суду з вимогою про застосування фінансових санкцій;
8) здійснює інші повноваження, що передбачені законами України.
Звертаємо увагу, що до Бюро можуть бути застосовані такі фінансові
санкції (ст. 16 Закону № 2704-IV):
1) за проведення діяльності з ведення кредитних історій без ліцензії,
одержання якої передбачено цим Законом, — штраф у розмірі до 5000
неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (85000 грн);
2) за порушення Бюро законодавства України та нормативно-правових
актів Уповноваженого органу — штраф у розмірі до 1000 неоподатковуваних
мінімумів доходів громадян (17000 грн);
3) за ухилення від виконання або несвоєчасне виконання письмового
застереження Уповноваженого органу — штраф у розмірі до 500 неоподатковуваних
мінімумів доходів громадян (8500 грн);
4) за системні порушення прав суб’єктів кредитних історій — відкликання
ліцензії та порушення питання про ліквідацію Бюро.
Пунктом 4 Прикінцевих положень Закону № 2704-IV Kабінету Міністрів
України доручено в тримісячний строк з дня опублікування цього
Закону визначити Уповноважений орган та створити умови для його
функціонування.
|
